Es una tarjeta bancaria de plástico, con la que puedes comprar en tus tiendas o comercios favoritos y retirar efectivo, pagándolos en un futuro. Por esta razón una tarjeta de crédito se considera un préstamo o financiamiento.
Las tarjetas de crédito funcionan como un préstamo revolvente, que funciona con una línea de crédito. Te explicamos con el siguiente ejemplo:
Si tienes una tarjeta de crédito con línea de crédito con límite autorizado de Q10,000 y realizas una compra de Q2,000, tu disponible actual para compras será de Q8,000 y tendrás un saldo por pagar (o una deuda) de Q2,000. Pero si pagas los Q2,000, tendrás los Q10,000 disponibles nuevamente para compras y tu saldo a pagar o deuda será Q0.00. Es decir, puede usar el límite varias veces de forma revolvente, siempre y cuando realices los pagos correspondientes.*
Al usar una tarjeta de crédito aceptas que tu Banco pueda cobrar un porcentaje, tasa de interés o tarifas administrativas por el dinero prestado y el servicio recibido.
Recuerda: uno de los principales beneficios de tener una tarjeta de crédito es poder realizar compras hoy, incluso cuando no tengas el dinero para pagarlas, ya que podrás pagarlas en un futuro.
Todos los meses recibirás por correo electrónico tu estado de cuenta, donde podrás ver el detalle de las compras, retiros que realizaste, otros cargos que apliquen y tu límite de crédito. También encontrarás el saldo total al corte, que deberás pagar y la última fecha que tienes para realizar el pago.
*Ejemplo con fines educativos, representando pagos al contado.
Otras ventajas de usar una Tarjeta de Crédito son:
1- Puedes usarla como medio de pago para no utilizar dinero en efectivo o cheque.
2- Puedes usarla para financiar gastos de alguna emergencia o una compra de alto valor como un televisor, estufa o boleto aéreo.
3- Es una forma limpia y segura de pagar usando la tecnología Sin Contacto, por lo que es una medida preventiva de contagio de enfermedades.
4- Te ofrece beneficios adicionales como poder pagar una compra en cuotas o ganar Puntos Banrural por tus consumos, que luego podrás canjear como cashback, viajes, o nuevas compras.
5- Te permite construir un historial crediticio que luego puede servirte para solicitar un préstamo de auto o vivienda y demostrar que eres una persona responsable con tus finanzas.
Nuestras Tarjetas de Crédito Banrural cuentan con tres tecnologías con las que puedes realizar tus transacciones: por banda magnética (en la parte trasera de la tarjeta) deslizándola en la terminal de pago o POS; por chip electrónico, insertando la tarjeta en el POS, y la nueva tecnología “Sin Contacto”, con la que solo debes acercar la tarjeta al POS para realizar el pago.
Sirve para comprar productos, bienes y servicios que ofrecen las tiendas o comercios, ya sea en una tienda física o en una tienda en línea (internet). Con tu Tarjeta de Crédito también puedes realizar retiros en Agencias Banrural o Cajeros Automáticos.
Recuerda que, con una tarjeta de crédito, puedes pagar tus compras del día a día, como parqueos, café, mercado, almuerzo, luz, entre otras. Te facilitará tus tareas diarias por ser una forma fácil, rápida y segura de pagar sin usar efectivo o cheques. Además, generará un Estado de Cuenta donde puedes llevar el control de tus compras mensuales y tu presupuesto de gastos.
También te brinda la seguridad y comodidad de tener dinero disponible cuando más lo necesites, como en una emergencia médica o para hacer una compra de valor alto, como el pago de estudios, compra de una moto, una estufa, televisor o para un viaje. Estos gastos los podrás financiar si no posees el dinero para pagarlos hoy.
Con tu Tarjeta de Crédito Banrural puedes disfrutar de todos estos beneficios:
Puedes usar tu tarjeta de crédito de tres formas:
Para que tu experiencia sea siempre agradable, es importante que recuerdes:
*Ejemplo con fines educativos. Revista tu estado de cuenta para conocer tu fecha de pago y saldo.
Banca Virtual y App Banrural
Si tienes una cuenta de ahorro o monetaria de Banrural, puedes hacer el pago de forma fácil y rápida desde tu Banca Virtual y App Banrural.
Encuentra la opción en la sección de “Pagos”, seleccionando la opción “Tarjeta de Crédito”.
ACH (Transferencias entre Bancos)
Podrás realizar los pagos de tu Tarjeta de Crédito Banrural desde una banca en línea de cualquier banco del sistema que no sea Banrural.
Para esto, busca la opción de “Transferencias ACH” o “Transferencias a otros Bancos”, afilia tu Tarjeta de Crédito Banrural y digita el monto que deseas pagar. Para más información visita o llama al banco desde donde deseas hacer la transferencia.
Caja Rural
Realiza el pago de tu Tarjeta de Crédito en quetzales en tu Caja Rural más cercana. Si deseas cancelar en dólares, solicita el traslado en nuestro Centro de Contacto llamando al 2326-6810. Recuerda:
Cajero 5B
Ahora puedes pagar tu Tarjeta de Crédito Banrural en los Cajeros 5B. Es muy rápido, sólo debes seguir los pasos a continuación:
Agencias Banrural
Puedes acercarte a una de nuestras más de 1,000 agencias en todo el país para realizar tu pago.
Haz clic aquí para conocer la ubicación de la Agencia Banrural más cercana.
El porcentaje de interés que se debe pagar por el financiamiento de una cantidad de dinero que se utiliza en una Tarjeta de Crédito. Esta tasa de interés se expresa en términos porcentuales y sobre una base de cálculo anual. Se aplica al saldo del capital financiado, conforme a lo pactado en el contrato de la tarjeta de crédito, como retribución al dinero prestado por parte del emisor.
Ejemplo:
Juan tiene una Tarjeta de Crédito con una tasa de interés del 36% anual. Este mes, realizó una compra de Q1,000 en su tarjeta y no la pagó. Ahora Juan tendrá un saldo pendiente de Q1,000 más el interés acumulado. Si él no paga el saldo total al siguiente mes, seguirá acumulando intereses sobre el saldo pendiente.
Es importante mencionar que el interés por financiamiento es calculado de forma diaria, según la fecha en que fue realizada la compra. Por ejemplo, una compra realizada el 02 de marzo no generará la misma cantidad de intereses que una compra realizada el 31 de marzo.
Toma en cuenta que los intereses por financiamiento solo se generarán cuando:
-No se realiza el pago de contado en la fecha máxima de pago.
-Se realiza únicamente el pago de mínimo de la tarjeta o pagos parciales.
-No se realiza ningún pago a la tarjeta de crédito.
-Se realiza el pago de contado después de la fecha máxima de pago (pago tardío).
*Si el cliente realiza únicamente el pago mínimo o pagos parciales al saldo de su tarjeta, el pago realizado será abonado primero a los intereses generados, cargos o comisiones, extrafinanciamientos pendientes y, el resto será abonado para amortizar el saldo de capital.
*Debido a que no todos los meses poseen 30 días exactos los días de financiamientos establecidos para la Tarjeta de Crédito Banrural, es de 55 días.
*Así mismo, es muy importante mencionar que Banrural n o realiza cobro de intereses sobre intereses.
Conoce las tasas y tarifas de tus tarjeta crédito aquí.
La Tasa Anual Efectiva o TAE por sus siglas, es la tasa real que se cobra en tu tarjeta de crédito.
Se diferencia de la tasa anual de interés ya que la TAE incluye también los cargos anuales que pueda tener tu tarjeta de crédito, mostrando un dato más completo de cuánto realmente pagas en tu tarjeta.
La fórmula para calcular la TAE es:
Toma en cuenta que las Tarjetas de Crédito Banrural no tienen cargos anuales (como membresías), por lo que la TAE siempre será igual a la Tasa de interés anual.
Es la comisión por compra de criptomonedas (bitcoin, ethereum, USD Coin) o transferencias a billeteras de este tipo. El cálculo se realiza utilizando como base un porcentaje sobre el monto retirado con un monto mínimo de Q 15.00
Ejemplo:
María utilizó su Tarjeta de Crédito para comprar criptomonedas valoradas en Q500.00. En su estado de cuenta, María observará una comisión por transacción financiera de Q30.00 que representa el 6% de esta comisión.
El sobregiro es un beneficio de la Tarjeta de Crédito que permite al tarjetahabiente realizar compras por hasta un 15% adicional sobre el límite de crédito otorgado, para que las compras no sean rechazadas por fondos insuficientes.
Utilizar el sobregiro de una tarjeta genera una comisión por sobregiro el cual será cargado en el estado de cuenta del cliente.
Por ejemplo: María tiene una Tarjeta de Crédito con un límite de Q5,000. Este mes María realizó varias compras con su tarjeta, por un total de Q5,050 sobregirándose Q50 por arriba de su límite de crédito que es Q5,000. María verá en su estado de cuenta un cobro por sobregiro por los Q50 que utilizó por arriba de su límite de crédito aprobado.
El Límite de Crédito es el monto máximo autorizado de la línea de crédito que el banco autoriza al tarjetahabiente, para que utilice con su Tarjeta de Crédito para realizar compras o retiros, conforme a las condiciones estipuladas en el contrato. Este monto lo establece el Banco según un análisis crediticio que realiza de tus ingresos.
El límite de una tarjeta de crédito funciona como un préstamo revolvente. Te explicamos con el siguiente ejemplo:
Si tienes una tarjeta de crédito con un límite de crédito autorizado de Q10,000 y realizas una compra de Q2,000, tu disponible actual para compras será de Q8,000 y tendrás un saldo por pagar (o una deuda) de Q2,000. Pero si pagas los Q2,000, tendrás los Q10,000 disponibles nuevamente para compras y tu saldo a pagar o deuda será Q0.00. Es decir, puedes usar el límite de crédito varias veces de forma revolvente, siempre y cuando realices los pagos correspondientes. *
Tu límite de crédito disminuirá conforme lo vayas utilizando para realizar compras o retiros, y volverá a su monto original al momento que realices pagos.
Si en algún momento realizas varias compras que superan tu límite de crédito, es probable que, como beneficio, el Banco te permita realizar la compra en ese momento. Sin embargo, deberás pagar un cargo por “sobregiro”, por lo que es importante que lleves un control de tus consumos para evitar esta situación.
Puedes consultar tu Límite de Crédito en tu Estado de Cuenta, en la Banca Virtual, App Banrural, WhatsApp Corporativo o llamándonos al 2326-6810 + Opción 2.
Si deseas aumentar tu límite de crédito, comunícate a nuestro Centro de Contacto, al 2326-6810, o escríbenos al correo atp@banrural.com.gt donde un asesor te dará información personalizada.
*Ejemplo con fines educativos sobre el uso del crédito revolvente.
El código CVV es un número único de 3 dígitos que encontrarás impreso en números pequeños en la parte de atrás de tu tarjeta de crédito. Sirve como un sistema de seguridad para las compras en las que no se requiere que la Tarjeta de Crédito esté presente, como, por ejemplo, en las compras por internet.
Cuando realizas una compra en internet o en una App, siempre te pedirán el número CVV. Si no lo tienes no podrás hacer la compra. Si ingresas un número equivocado o incorrecto tampoco podrás hacer la compra.
Es importante que no compartas el código CVV con ninguna persona, familiar o amistad, para evitar que realicen compras sin tu permiso. Recuerda que este código sirve como protección en casos de clonación de tu tarjeta o robo de identidad.
